Кредитные ловушки или как правильно выбрать кредит

( 2 Голоса ) 

Что написано пером, не вырубишь топором

 

Кредит все чаще приходит на помощь современному человеку, когда нужно сделать приобретение, но нет возможности собрать все требуемые средства единовременно. Однако, подписав договор о получении кредита, вы берете на себя обязательства, которые должны будете исполнять в полном объеме. Чтобы избежать непредвиденных ситуаций по мере исполнения обязательств по полученному кредиту, стоит внимательнейшим образом изучить условия договора.


Ведь самой главной кредитной ловушкой на практике оказывается то, что после подписания кредитного договора его условия уже не изменить. Вот почему так важно на этапе, когда кредитная заявка одобрена, получить экземпляр кредитного договора и внимательно его изучить. Не будет лишним даже прибегнуть к помощи независимого юриста.

 

Услуга в нагрузку

 

Часто в условиях договора указывается, что услуга по выдаче кредита осуществляется только совместно с открытием и ведением ссудного счета в банке, выдающем кредит. Что здесь такого, спросите вы? Подвох заключается в том, что ведение ссудного счета оплачивается, и зачастую стоит немалых денег, платежи измеряются чаще всего в процентах от суммы получаемого кредита. Отметим, что сегодня банки не имеют права включать условия такого рода в договор кредитования,  но есть в законодательстве определенные лазейки, которыми умело пользуются хитрые банкиры.

 

Несущественные основания для расторжения договора

 

Не помешает также уточнить, какие основания для расторжения договора прописывает банк. Так, непредоставление в банк справки о доходах или, например, неинформирование банка об изменении семейного положения заемщика могут стать основанием для расторжения договора в одностороннем порядке. Фактически это означает, что заемщику придется вернуть взятые в кредит деньги в короткий срок, а это, согласитесь, неприятный вариант развития событий. Конечно, можно оспаривать решение банка в суде, но проще избежать возможных неприятностей, уточнив заранее, какие обязательства у вас имеются.

 

Проценты: на старт!

 

Также стоит обратить внимание на сроки выдачи кредита и на период начисления процентов. Многие справедливо полагают, что проценты по договору кредитования будут начисляться с момента зачисления денег на счет заемщика, однако на практике это часто не так. Некоторые банки прописывают в договоре, что стороны получают свои обязательства в момент подписания договора, и даже если денежные средства будут перечислены позже, проценты по кредиту «побегут» уже с даты подписания. Заметив в договоре подобные условия, вы можете договориться о внесении корректировок в этой части договора, либо обратиться в другой банк.

 

Без вины виноватые

 

Чтобы избежать начисления штрафов при плановом погашении кредита, заранее уточните, какой момент будет считаться исполнением ваших обязательств – момент поступления денег на ваш ссудный счет или момент зачисления их на расчетный счет банка. В случае если в договоре указан последний вариант, вы можете оказаться в неприятной ситуации, если внесете деньги на свой счет вовремя, но перевод на счет банка задержится по независящим от вас причинам.

 

Инициатива наказуема

 

Мораторий на досрочное погашение также может стать неприятным сюрпризом, если вы не знали о нем заранее. Мораторий на досрочное погашение – это запрет досрочного погашения кредита на какой-то определенный срок, например, полгода, а иногда и на весь срок кредитного договора. Часто при наличии такого условия в договоре банк прописывает отдельной строкой штрафы, или неустойки, которые должен заплатить заемщик при досрочном погашении суммы кредита.

 

Сроки: пересчитаем?

 

Если выплаты по кредиту осуществляются аннуитетными платежами, то досрочное погашение не изменит размер ежемесячного платежа. В этом случае нужно пересчитывать срок кредитования, однако, не все банки предусматривают это. Даже если вы не предполагаете, что сможете погасить кредит досрочно, лучше перестраховаться и выбрать банк, предлагающий приемлемые условия в части досрочного погашения.

 

Третейский суд

 

Система рассмотрения споров между банком и заемщиком также может содержать подвох. Если в договоре указано, что все возникающие споры будут рассматриваться третейским судьей, то это, скорее всего, означает, что в пользу клиента ничего не решится. Как правило, третейские суды работают при банках – на законных основаниях, но объективность их решений при этом под большим вопросом.


Прокомментировать
Необходимо авторизоваться или зарегистрироваться для участия в дискуссии.